お役立ち情報
Column
2026.05.04
車のローンが残っていても新築できる？「おまとめローン」の注意点
岩手県盛岡市・矢巾町・紫波町・滝沢市・雫石町・花巻市・八幡平市・岩手町で新築注文住宅を検討している皆様こんにちは。
「マイホームが欲しいけれど、車のローンがまだ残っている…」「二つのローンを同時に払っていくのは予算的に厳しいかも」とお悩みの方はいらっしゃいませんか？
車社会の岩手では、一人一台の所有も珍しくなく、車のローンを抱えたまま家づくりをスタートされる方は少なくありません。
そこで選択肢の一つとして浮上するのが、車のローンを住宅ローンに一本化する「おまとめローン（担保型ローンや一本化プラン）」です。
今回は、車のローンが残っていても新築を目指せる仕組みと、検討する際に知っておきたい注意点について分かりやすく解説します。
1. 車のローンがあっても新築は可能？
結論からお伝えすると、車のローンが残っていてもマイホームを建てることは十分に視野に入ります。
住宅ローンの審査では、車のローンを含めた「すべての借り入れの年間返済額」が、年収に対してどのくらいの割合を占めているか（返済負担率）が重視されます。この基準をクリアしていれば、そのままの状態で住宅ローンを組むことも可能です。
しかし、「今の車のローンのままだと、希望する額の住宅ローンが借りられない」「毎月の支払いが重なって生活を圧迫しそう」という場合に、選択肢となるのが「おまとめローン」という手法です。
2. 「おまとめローン」の仕組みとメリット
おまとめローンとは、新築時の住宅ローンを借り入れるタイミングで、既存の自動車ローンの残債分も合わせて一本化する仕組みを指します（※金融機関によって商品名や取り扱いの可否は異なります）。
〇毎月の返済負担を軽減できる可能性
自動車ローンは一般的に3〜7年といった比較的短い期間で返済するため、毎月の返済額が高くなりがちです。これを最長35年などの長期にわたる住宅ローンに組み込むことで、毎月の総返済額を抑えられる傾向があります。
〇金利を抑えられるケースも
一般的に、自動車ローンの金利よりも住宅ローンの金利の方が低く設定されていることが多いため、一本化することで金利の負担を抑えられるメリットが期待できます。
3. 知っておきたい「おまとめローン」の注意点
家づくりの強い味方になり得るおまとめローンですが、メリットばかりではありません。後悔のない選択をするために、以下の注意点を事前に把握しておくことが大切です。
① 返済期間が延びることで「総返済額」が増えるリスク
毎月の支払額が減る一方で、本来なら数年で終わるはずだった車の代金を、住宅と同じように何十年もかけて返済していくことになります。その結果、長期的な視点で見ると、支払う利息の総額が元の車のローンよりも多くなってしまう可能性があります。
② 金融機関の選択肢が狭まる・審査が厳しくなる傾向
すべてのお借入れを一本化できるローンは、どこの金融機関でも取り扱っているわけではありません。岩手県内の地方銀行やネット銀行などによって対応が大きく異なります。また、通常の住宅ローンに比べて審査の基準が慎重になるケースがあることも考慮しておく必要があります。
③ 次の車への買い替えタイミングの計画性
一本化した後も、当然ですが車は数年〜十数年で買い替えの時期を迎えます。住宅ローンの中に前の車の残債が含まれた状態で、さらに次の車のローンを組むとなると、家計のバランスが崩れてしまう恐れがあります。将来のライフプランを見据えた予算設定が欠かせません。
4. ジャストハウジングがお届けする、スマートで安心な家づくり
「ローンを一本化して予算を抑えたい」と考える方の多くは、毎月の支払いをできるだけお安く、安心して暮らせる住まいを求めているのではないでしょうか。
私たちジャストハウジングは、コストパフォーマンスに優れた「企画型注文住宅」をご提案しています。
・無駄のないスマートな設計
あらかじめプロが練り上げた豊富なプランからお選びいただくスタイルのため、設計や施工の合理化を実現しています。基本設計に吹き抜けなどの複雑な構造を含まないことで、建築コストを抑えながらも、冬は暖かく快適に過ごせる高い性能と品質を維持しています。
・明瞭な価格提示で予算が立てやすい
プランや仕様が決まっているため、「最終的にいくらになるか分からない」という不安が少なく、車のローンを抱えている方でも資金計画が非常に立てやすいのが特徴です。
無理をして大きなお借入れを起こさなくても、自分たちの身の丈に合った、それでいて妥協のない高品質なお家づくりが叶います。
まとめ：まずは専門スタッフへお気軽にご相談を
車のローンが残っている状態での家づくりや、おまとめローンの活用は、お客様ごとの年収やローンの残高、そして今後のライフプランによって最適な解決策が異なります。
ジャストハウジングでは、岩手での豊かな暮らしをサポートするため、地域の金融機関の特性を踏まえた資金計画のご相談を随時承っております。
「まずはいくら借りられるか知りたい」「月々の支払いをシミュレーションしてみたい」という方は、ぜひお気軽にお問い合わせください。
お客様に寄り添った最適なプランを一緒に考えていきましょう。
※本記事でご紹介しているおまとめローンや資金計画は、金融機関やお客様のご年収・各種ご契約状況等によって審査基準や条件が異なります。すべてのお客様に適用されるものではございません。具体的な資金計画や住宅ローンの審査につきましては、当社の専門スタッフまたは各金融機関へご相談のうえ、最新の情報をご確認ください。
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
ジャストハウジング盛岡南店
岩手県盛岡市津志田町2丁目1-65
0120-040-655
「マイホームが欲しいけれど、車のローンがまだ残っている…」「二つのローンを同時に払っていくのは予算的に厳しいかも」とお悩みの方はいらっしゃいませんか？
車社会の岩手では、一人一台の所有も珍しくなく、車のローンを抱えたまま家づくりをスタートされる方は少なくありません。
そこで選択肢の一つとして浮上するのが、車のローンを住宅ローンに一本化する「おまとめローン（担保型ローンや一本化プラン）」です。
今回は、車のローンが残っていても新築を目指せる仕組みと、検討する際に知っておきたい注意点について分かりやすく解説します。
1. 車のローンがあっても新築は可能？
結論からお伝えすると、車のローンが残っていてもマイホームを建てることは十分に視野に入ります。
住宅ローンの審査では、車のローンを含めた「すべての借り入れの年間返済額」が、年収に対してどのくらいの割合を占めているか（返済負担率）が重視されます。この基準をクリアしていれば、そのままの状態で住宅ローンを組むことも可能です。
しかし、「今の車のローンのままだと、希望する額の住宅ローンが借りられない」「毎月の支払いが重なって生活を圧迫しそう」という場合に、選択肢となるのが「おまとめローン」という手法です。
2. 「おまとめローン」の仕組みとメリット
おまとめローンとは、新築時の住宅ローンを借り入れるタイミングで、既存の自動車ローンの残債分も合わせて一本化する仕組みを指します（※金融機関によって商品名や取り扱いの可否は異なります）。
〇毎月の返済負担を軽減できる可能性
自動車ローンは一般的に3〜7年といった比較的短い期間で返済するため、毎月の返済額が高くなりがちです。これを最長35年などの長期にわたる住宅ローンに組み込むことで、毎月の総返済額を抑えられる傾向があります。
〇金利を抑えられるケースも
一般的に、自動車ローンの金利よりも住宅ローンの金利の方が低く設定されていることが多いため、一本化することで金利の負担を抑えられるメリットが期待できます。
3. 知っておきたい「おまとめローン」の注意点
家づくりの強い味方になり得るおまとめローンですが、メリットばかりではありません。後悔のない選択をするために、以下の注意点を事前に把握しておくことが大切です。
① 返済期間が延びることで「総返済額」が増えるリスク
毎月の支払額が減る一方で、本来なら数年で終わるはずだった車の代金を、住宅と同じように何十年もかけて返済していくことになります。その結果、長期的な視点で見ると、支払う利息の総額が元の車のローンよりも多くなってしまう可能性があります。
② 金融機関の選択肢が狭まる・審査が厳しくなる傾向
すべてのお借入れを一本化できるローンは、どこの金融機関でも取り扱っているわけではありません。岩手県内の地方銀行やネット銀行などによって対応が大きく異なります。また、通常の住宅ローンに比べて審査の基準が慎重になるケースがあることも考慮しておく必要があります。
③ 次の車への買い替えタイミングの計画性
一本化した後も、当然ですが車は数年〜十数年で買い替えの時期を迎えます。住宅ローンの中に前の車の残債が含まれた状態で、さらに次の車のローンを組むとなると、家計のバランスが崩れてしまう恐れがあります。将来のライフプランを見据えた予算設定が欠かせません。
4. ジャストハウジングがお届けする、スマートで安心な家づくり
「ローンを一本化して予算を抑えたい」と考える方の多くは、毎月の支払いをできるだけお安く、安心して暮らせる住まいを求めているのではないでしょうか。
私たちジャストハウジングは、コストパフォーマンスに優れた「企画型注文住宅」をご提案しています。
・無駄のないスマートな設計
あらかじめプロが練り上げた豊富なプランからお選びいただくスタイルのため、設計や施工の合理化を実現しています。基本設計に吹き抜けなどの複雑な構造を含まないことで、建築コストを抑えながらも、冬は暖かく快適に過ごせる高い性能と品質を維持しています。
・明瞭な価格提示で予算が立てやすい
プランや仕様が決まっているため、「最終的にいくらになるか分からない」という不安が少なく、車のローンを抱えている方でも資金計画が非常に立てやすいのが特徴です。
無理をして大きなお借入れを起こさなくても、自分たちの身の丈に合った、それでいて妥協のない高品質なお家づくりが叶います。
まとめ：まずは専門スタッフへお気軽にご相談を
車のローンが残っている状態での家づくりや、おまとめローンの活用は、お客様ごとの年収やローンの残高、そして今後のライフプランによって最適な解決策が異なります。
ジャストハウジングでは、岩手での豊かな暮らしをサポートするため、地域の金融機関の特性を踏まえた資金計画のご相談を随時承っております。
「まずはいくら借りられるか知りたい」「月々の支払いをシミュレーションしてみたい」という方は、ぜひお気軽にお問い合わせください。
お客様に寄り添った最適なプランを一緒に考えていきましょう。
※本記事でご紹介しているおまとめローンや資金計画は、金融機関やお客様のご年収・各種ご契約状況等によって審査基準や条件が異なります。すべてのお客様に適用されるものではございません。具体的な資金計画や住宅ローンの審査につきましては、当社の専門スタッフまたは各金融機関へご相談のうえ、最新の情報をご確認ください。
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
ジャストハウジング盛岡南店
岩手県盛岡市津志田町2丁目1-65
0120-040-655
